Úroky jsou dnes samozřejmou součástí téměř každé půjčky. Obecně platí, že si je sjednává a stanovuje každá banka, nebo každá nebankovní společnost. Kromě nich je ale i úroková sazba, kterou stanovuje stát – tedy konkrétně Česká národní banka. V tomto směru se jedná o takzvané úroky z prodlení, které se týkají situace, kdy nesplácíme svá závazky tak, jak máme, a dochází k různým soudním jednáním a dalšímu vymáhání. Aby však věřitel nebyl v rámci celého procesu takzvaně škodný, může na danou částku aplikovat právě úroky z prodlení.

Sazba se každý rok mění

Daná sazba však není stále stejná, jelikož se neustále mění, a to několikrát do roka. Vliv na to má především takzvané repo sazba, která odráží současnou ekonomickou situaci. Z této reposazby je poté úrok z prodlení vypočítán tak, že je k ní přidáno dalších 8 procentních bodů. Zajímavostí je, že například na přelomu roku 2000 se úrok z prodlení pohyboval na hranici přes 10 procent, zatímco dnes se skutečně drží pouze u osmiprocentní hranice. Tedy takto je stanoven již zmíněnou Českou národní bankou.

V případě dluhů s úrokem počítejte

Jelikož na aplikaci úroku má ze zákona právo každý věřitel, rozhodně se vyplatí počítat s tím, že pokud i vy máte dluhy, bude vám daný úrok připočítán. A to na veškerou nesplacenou částku, a to v rámci každého roku, kdy nebyla splacena. Samozřejmě pokud průběžně splácíte, je poměrově vypočítávána daná částka. A to logicky i dle aktuální sazby, kterou jsme zmínili výše.

Nový občanský zákoník přináší změny

Velmi zajímavou změnu ale přinesl letošní rok, a to v souvislosti s Novým obchodním zákoníkem. Ten totiž kromě zákonem stanovené sazby umožní i jinou věc, a to možnost domluvit se na tom, jak velký úrok bude aplikován. Logicky tedy dlužník může docílit toho, že úroky budou mnohem menší, než dovoluje aplikovat samotný stát.

V minulosti velmi oblíbený typ půjček, a to z toho důvodu, že byly úročeny buď extrémně malou úrokovou sazbou, nebo je bylo možné získat dokonce i bez úroku. V tomto směru měla sloužit všem novomanželům, kteří toužili po tom založit rodinu a potřebovali peníze například na vybavení bytu, a to jak nábytkem, tak i spotřebiči. Samotný byt jako takový neřešili, jelikož o ten se mnohdy postaral buď podnik, kde pracovali, nebo měli k dispozici družstevní byt. Dnes se samozřejmě tato možnost již vytratila. Půjčky pro novomanžele sice stále ještě mohou existovat, ale určitě ne jako takto specifické a minimálně úročené varianty. Pojďme se tedy podívat, jaké jsou možnosti.

Vedou spotřebitelské půjčky

Nejblíže k novomanželským půjčkám dnes mají půjčky spotřebitelské. Ty jsou podmíněny konkrétním produktem, který si za půjčku vezmeme. Navíc jsou k dispozici ve dvou hlavních variantách, a to takových:

• Vybereme si konkrétní produkt a při jeho placení sepíšeme úvěrovou smlouvu. Často zaplatíme první splátku a následně splácíme dle nastaveného splátkového kalendáře.
• Požádáme si o peníze, které na základě smlouvy dostaneme. Následně si za ně kupujeme potřebné věci a faktury dokládáme dané bance či nebankovní společnosti, aby si plnění účelu mohla zkontrolovat.

V bance i u nebankovních společností

Tento typ půjčky dnes samozřejmě najdeme v obou hlavních úvěrových segmentech, tedy jak u nebankovních společností, tak samozřejmě také v bankách. Je jasné, že nebankovní společnosti mohou nabídnout rychlejší a snadnější vyřízení, zatímco banky nabídnou hlavně nízký úrok. Ten ale nikdy nedosáhne toho, jaké měly půjčky pro novomanžele v minulosti, jelikož to jejich poskytování řídil čistě stát a ten si zakládal na tom, aby byla rodina vždy spokojena. Na druhou stranu byla dosti omezena svoboda celé řady lidí, což také nebyl ideální stav pro každého.

Jednoduché získání, široká škála částek i termínů splatnosti, nebo rychlé vyřízení. Tak by se dala charakterizovat Rychlá Půjčka365.cz, která spadá do segmentu takzvaných půjček před výplatou. Oproti ostatním společnostem je však právě tato poměrně přísnější, což dokládají i mnohé zkušenosti žadatelů. Konkrétně je vyžadováno například toto:

• Doložení pravidelného příjmu
• Doložení bezdlužnosti
• Doložení pozitivní finanční historie
• Věk nad 23 let

Samozřejmě dané informace jsou také ověřovány, a to například v bankovních, ale i nebankovních registrech, nebi v rámci poskytnutých dokladů totožnosti.

Nezapomínejte na korunový registrační poplatek

Pokud však jako žadatelé vše splníme, můžeme si být jisti, že vše bude vyřízeno poměrně rychle, v rámci několika desítek minut. Vše ale až po připsání korunového registračního poplatku, který patří také mezi jednu z podmínek této půjčky. Pozitivem je v tomto směru fakt, že daná společnost nabídne 5 bankovních účtů, na které je možné registraci zaslat. Aby tedy došlo k zamezení veškeré diskuze o dlouhém trvání zaslání, je ideální zasílat tyto peníze v rámci jedné stejné banky.

Kolik si lze půjčit?

Co mnoho lidí samozřejmě také zajímá, to je i konkrétní částka, o kterou mohou žádat. Ta se pohybuje ve dnes standardním rozmezí, a to 1 000 – 10 000 Kč. Samotná suma je poté kombinovatelná s termínem splatnosti. I ten si lze vybrat, a to v rozmezí 10 – 30 dní. Jak už u tohoto typu půjčky bývá obvyklé, do zvoleného data je peníze třeba vrátit jednorázově Pokud se tak nestane, může to Rychlá Půjčka365.cz považovat za podvod a samozřejmě začne dlužnou částku vymáhat. Možným řešením je tak požádat alespoň o prodloužení termínu splatnosti, což se ale neobejde bez případného poplatku. Ostatně ten je aplikován ve formě úroku i na standardní půjčku a tak je dobré brát především takové částky, které jako žadatelé skutečně potřebujeme.

Zajímavým poskytovatelem v oblasti nebankovních úvěrů je jistě Fast cash půjčka. Pokud je totiž něčím charakteristická, tak tím, že spadá do segmentu jak mikropůjček, tak i půjček běžných – tedy alespoň co se týká poskytovaných částek, jelikož maximum o které lze žádat je na hodnotě 30 000 Kč. Samotný termín splatnosti je však standardní, a pohybuje se v rozmezí 1 – 30 kalendářních dní. Jasné je i to, že jako noví klienti máte možnost získat pouze menší sumy, což má eliminovat nepoctivé klienty a negativní zkušenosti s nimi samotnými.

Jaké jsou podmínky získání?

Dalo by se říci, že více než jednoduché. Díky tomu si může požádat jak student, tak i maminka na mateřské, lidé nezaměstnaní, ale stejně tak i důchodci, nebo problémoví klienti. I ti tak mají možnost například řešit svou negativní finanční situaci, nebo mají možnost si cokoliv koupit. Charakteristika je v tomto směru taková:

• Bez doložení příjmu
• Bez nahlížení do registrů
• Vyřízení probíhá kompletně online
• Bez jakéhokoliv papírování
• S možností získat peníze na cokoliv

Půjčky poskytované již od roku 2011

Že není Fast cash půjčka podvod dokládá i to, že na našem trhu působí již od roku 2011. Během daného období dokázala také velmi dobře inovovat své procesy, hlavně s ohledem na schválení. To znamená, že například při opakované půjčce u poctivých klientů není problémem to, že je vše vyřízeno za pouhé tři minuty. A v tu dobu samozřejmě již peníze odcházejí na bankovní účet žadatele.

Důležité je poté dodat i tom, že peníze lze využít na cokoliv a tak vás nečekají žádné nutné diskuze o tom, na co je vlastně můžete a na co je nemůžete použít. Jediným negativem může být o něco vyšší úroková sazba, nebo poplatky za případnou nutnost prodloužení splatnosti. To ale v tomto segmentu není zase tak nic neobvyklého, s čím by řada klientů nepočítala.

Ve světě půjček existuje několik různých možností toho, jak si můžeme půjčit. Jednou z nich jsou i takzvané finské půjčky, které se od běžných úvěrových produktů na našem trhu poměrně liší. A to hlavně tím, kolik peněz dokážou nabídnout. Současné možnosti dané půjčky se totiž pohybují v řádech několika tisíců korun. Jak dokládají zkušenosti mnohých žadatelů, nečastěji se částky pohybují od několika set korun, po 10 000 Kč. Jsou ale i možnosti, kdy lze samozřejmě získat více. Vždy záleží na konkrétní společnosti.

Proč finské půjčky?

Jelikož právě oblast, kdy byly poprvé představeny, bylo Finsko. A právě řada těch největších firem, které přišly na náš i evropský trh, pocházelo také z této země. I proto se toto názvosloví celkem rychle ujalo. To ostatně dokládají také četné diskuze, kde lidé na toto téma debatují třeba i v tom směru, jaký poskytovatel je ten nejlepší a nejvýhodnější.

Jak je to se splatností?

Důležitým poznatkem v této oblasti je také doba splácení. U daných půjček totiž nedochází k tomu, že by snad doba splatnosti byla v řádech měsíců, nebo let. Termín se obecně pohybuje v rozmezí jednoho měsíce. Velmi výraznou charakteristikou je poté i to, že se daná půjčka vrací jednorázově. Mnohé nebankovní společnosti ale umožní to, že pokud klient nestíhá danou splátku, může si ji prodloužit. To he ale často zpoplatněno.

Jaká jsou rizika?

Půjčky jsou primárně určeny na řešení negativní finanční situace, čemuž odpovídá i rychlost a jednoduchost. Není třeba papírových žádostí, ani žádného dokládání. Vše je navíc vyřízeno i za pár desítek minut. Pozor však na poměrně vysoké úroky, které se těchto půjček týkají. Dalším negativem je také to, že je řada společností, u kterých by se jejich podmínky dali nazvat jako podvod. U těch velkých a stabilních se však není čeho bát a je možné se na ně bez obav obrátit.

Nejenom mikropůjčky, nebo půjčky před výplatou jsou oblíbenou možností, jak získat peníze. Dobrou volbou jsou i klasické nebankovní půjčky, mezi které patří i FajnPůjčka společnosti FairCredit. Tato firma celkem dobře eliminuje rizika s tím, že by se snad jednalo o podvod, jelikož má nejenom tradici, ale také 12 poboček. To je zárukou jistoty a stability, ale i možnosti toho požádat o potřebné peníze osobně. Mimo to je ale možné podat žádost telefonicky, nebo také prostřednictvím jednoduchého online formuláře.

Čím je půjčka charakteristická?

Ze zkušenosti s nebankovním trhem je jasné, že tyto půjčky mají velmi snadné podmínky získání, a ani FajnPůjčka není v tomto směru výjimkou. Stačí bydlet na území ČR, dosáhnout plnoletost a také mít vlastní platný občanský průkaz. Samozřejmostí je poté i nutnost vlastního příjmu, který je třeba doložit za poslední tři měsíce. A to buď výplatní páskou, ale třeba také výpisem z účtu. Mezi další charakteristiku potom patří:

• Možnost získat 4 000 – 50 000 Kč
• Splatnost 43 – 58 týdnů
• Vyplacení v hotovosti, nebo na účet
• Rychlé a jednoduché vyřízení
• Bez nahlížení do registrů

Peníze od různých společností

Jak uvádějí mnohé diskuze, ale i společnost FairCredit na svém webu, nejedná se o přímého poskytovatele, ale o zprostředkovatele půjček. Díky tomu může každému klientovi vybrat možnost, která bude jeho potřebám maximálně sedět. A to co do jeho bonity, tak i požadované částky, nebo výše výplaty. Tím lze samozřejmě ušetřit i velké množství času.

Stejně tak lze ušetřit také na úrocích, jelikož i ty mohou být v rámci různých poskytovatelů nízké. Konkrétní výše je samozřejmě jasným faktem v samotné smlouvě. Stejně tak je faktem i to, že peníze lze využít skutečně na cokoliv, bez nutnosti dokládání účelu, a to ať už je požádáno o jakoukoliv sumu z dostupných možností.

Mnoho půjček a doslova likvidační splátky. To je ten hlavní důvod, proč využít takzvanou konsolidaci, tedy sloučení půjček. Tu dnes nabízí řada nebankovních firem, ale i bankovních institucí. A jednou z nich je určitě i CitiBank a její CitiPůjčka. Ta dle zkušenosti klientů nabídne nejenom možnost půjčit si, ale také možnost konsolidovat stávají úvěr – a to za těchto podmínek:

• Sloučení částek v řádu 30 – 600 000 Kč
• Možnost rozložit splátky na 24 – 72 měsíců
• Možnost snížit si úrokovou sazbu až na 8,99 procent
• Možnost posouzení do 5 minut a následného rychlého vyřízení – do 3 dnů

Jaké povinnosti má klient?

Samozřejmě daná možnost není pro každého, což samozřejmě vyvolává vlnu diskuze, ale zároveň se banka kryje před tím, aby narazila na nepoctivého klienta. Kromě standardní podmínky, jako je věk 18 let je povinností nejenom zaměstnání, ale také čistý měsíční příjem ve výši 15 000 Kč. Pokud o konsolidaci žádají dva klienti společně, je třeba, aby dosáhli příjmu 20 000 Kč čistého. Vše je následně nutné samozřejmě doložit, a to při osobní schůzce s bankovním poradcem.

Stejně tak je ale třeba doložit také veškerou dokumentaci ke všem půjčkám, které chce klient spojit. Doložit musí taký výpisy z účtu, u kterých je poté patrné, že skutečně platil splátky. Ačkoliv podmínky vypadají náročně, stále je třeba mít na paměti, že lze splátku snížit i o několik tisíc, a o několik desítek tisíc snížit třeba i celkovou sumu.

Jaké úvěry lze konsolidovat?

Je jich široká škála, od kontokorentů, bankovních a nebankovních půjček, po hotovostní i bezhotovostní půjčky, nebo kontokorenty. Navíc je možné takto zvýhodnit i špatný úvěr, který byl spíše podvod s vysokými poplatky. Tím, že ho převedete k CitiBank lze také výrazně ušetřit. Proto je dobré neváhat, jelikož lze konsolidovat pouze takové produkty, na kterých nemáte dluhy v rámci splátek.

Těmi nejnižšími půjčkami na našem trhu jsou takzvané mikropůjčky v řádech tisíců korun. Naproti nim jsou však půjčky ručené nemovitostí, které mohou nabídnout sumy výrazně vyšší. Pokud bychom měli být konkrétní, tak i částky 10 000 000 Kč. Přesně to je totiž maximum, jaké nabídne Credit Alliance půjčka, která je ze zkušenosti ideální pro toho, kdo potřebuje opravdu velkou sumu doslova na cokoliv. Účel půjčky totiž není třeba dokládat, což patří mezi jednu velkou výhodu.

Společnost je pouze zprostředkovatel

Co je samozřejmě třeba také dodat, to je i fakt, že Credit Alliance je pouze zprostředkovatel daných půjček, který spolupracuje s velkými firmami a poskytovateli, a tím eliminuje případný podvod na klienty. Sám tedy reálné poskytovatele prověří a teprve poté je nabídne v rámci svého portfolia. A to jak těm, kteří chtějí konkrétní půjčku za konkrétních podmínek, tak i těm, kteří by měli zájem o vyjednání individuálních podmínek.

Čím je půjčka charakteristická?

Ať už jsou důvody pro získání půjčky jakékoliv, je určitě třeba zmínit i základní charakteristiku. Mezi tu poté patří:

• Částky v rozmezí 100 000 – 10 000 000
• Termín splatnosti v rozmezí 1 – 10 let
• Bez nutnosti prověřování bonity a prověřování příjmu
• Nutné ručení nemovitostí
• Vyřízení během několika dní

Vše v rámci jedné schůzky

Velkou výhodou daného poskytovatele je i to, že dokáže vše zařídit a vyřídit během jedné jediné schůzky. Na té je třeba doložit pouze několik potřebných věcí o dané nemovitosti a dále už může být sepsána smlouva. To vše bez dokládání účelu a tedy bez nutnosti diskuze o tom, k čemu budou peníze použité. Stejně tak není třeba dokládat ani příjem, nebo také mít strach s nahlížení do registrů. Ani toho se u půjčky Credit Alliance není třeba bát. Stejně tak se není třeba bát vysokých úroků, jelikož sazby začínají na necelých sedmi procentech.

První mikropůjčky, tedy takzvané půjčky před výplatou k nám přišli z Finska. I na to jasně navazuje společnost Finsen, která v této oblasti také nabízela úvěry těm, kteří měli zájem o peníze na řešení své aktuální finanční situace. Co ale byla na této půjčce poměrně zajímavé, to byl fakt, že každému klientovi půjčovala zcela bez úroků a zcela bez jakýchkoliv poplatků. To logicky bylo spojeno s velkým zájmem. Jak ukazovali mnohé diskuze, skutečně klienti peníze bez jakéhokoliv úroku dostávali. V tomto směru se jednalo zase o určitý unikát, který byl s naším trhem spojen.

Za pár minut byly peníze na účtu

Finsen se svou nabídkou z hlediska jednoduchosti a rychlosti nijak zvlášť nevymykal. Jediné, co bylo potřeba, byla online žádost vyplněná prostřednictvím internetových stránek společnosti. Následně už se spustil schvalovací proces, který byl téměř automatický, hlavně potom extrémně rychlý. Po jeho vyřízení již došlo k tomu, že byly peníze zaslány na bankovní účet žadatele. To poté směřovalo k tomu, že daná půjčka nabídka tyto podmínky:

• Možnost získat peníze bez složitého papírování
• Možnost získat peníze kdykoliv a odkudkoliv
• Snadné vyplnění žádosti
• Bez dokládání příjmů
• Bez nahlížení do registrů

Dnes už možnost půjčky neexistuje

Ačkoliv zákazníci měli zkušenosti velmi pozitivní, a to hlavně proto, že mohli získat nejvýhodnější půjčku na trhu, dnes už tuto možnost bohužel nemají. Samotná společnost sice ještě stále existuje, stejně tak fungují i webové stránky, ale půjčení už možné není. I proto mnozí váhají, zda se podnikatelský záměr nevyplatil, nebo to byl jenom podvod na mnohé klienty. Přesto ale společnost dál uvádí všechny kontaktní a další nezbytné údaje a tak je jasné, že bychom se v rozhodování měli přiklonit k oné první variantě, a to k tomu, že se jí přestalo poskytování půjček vyplácet.

Kdo o tomto finančním produktu již někdy slyšel, ten jistě ví, že se jedná o obchodní název půjčky, která spadá do segmentu běžných nebankovních půjček. Přesto je ale Petrova Půjčka v něčem unikátní, tak ve škále částek a možností splácení. V tomto směru se snaží jít svou vlastní cestou. Nabídne totiž sumy v rozmezí 10 – 150 000 korun českých, a to na dobu od 12 do 84 měsíců. Samozřejmostí je, že si sám klient může zvolit konkrétní možnosti toho, kolik si vezme a na jak dlouho. Navíc ho v souvislosti s půjčkou čeká i několik výhod, jako třeba:

• Možnost získat zpět až polovinu úroků
• Možnost mít peníze na účtu do 24 hodin
• Možnost rychlého vyřízení, bez doložení příjmu
• Žádost bez zajištění, ručitele, nebo spolužadatele

Online proces žádosti

Stejně jako u celé řady konkurentů, i u Petrovy Půjčky není třeba kvůli žádosti kamkoliv chodit a vést jakékoliv diskuze. Stačí totiž vyplnit krátký online formulář, který je prvotním impulsem pro samotné schválení. Následně už budete jako žadatelé kontaktováni a po telefonu s vámi budou probrány všechny detaily. Jakmile bude vše hotovo, může se naplno rozběhnout schvalovací proces, na jehož základě budou peníze přispány na váš bankovní účet. Ze zkušenosti s bankovním trhem to navíc nebude trvat déle, než 24 hodin, a to v rámci i jiných bank.

Nízký úrok rozhodně potěší

Že Petrova Půjčka není podvod, dokazuje nejenom fakt, že společnost na našem trhu působí od roku 2011, ale i fakt, že má velmi pozitivní reference z řad klientů. Velkým pozitivem jsou ale i úrokové sazby, které se drží na standardu nebankovního sektoru. Příkladem může být RPSN, tedy roční procentuelní sazba nákladů, která se pohybuje okolo hranice 15 procent, což dnes bývá naprostým standardem. Zvláště s ohledem na tak snadné podmínky získání této půjčky. I proto řada klientů nad konkrétním úrokem často mávne rukou.